Financement immobilier et crédit hypothécaire
Le crédit immobilier paraît sûr parce qu’il y a un bien derrière. Les pertes viennent des hypothèses — le revenu jamais soumis à un choc, l’évaluation jamais contestée et le flux de trésorerie qui allait toujours dépendre d’un seul locataire.
Format
Présentiel · Virtuel
Sessions à venir
Choisissez une session pour postulerADMISSIONS OUVERTESLes cohortes en ville sont ouvertes dès six participants inscrits. Indiquez-nous votre mois préféré : nous confirmons les dates au moins quatre semaines à l’avance — merci d’attendre cette confirmation avant de réserver vos déplacements — ou proposons la session confirmée la plus proche, le virtuel en direct ou une formation intra-entreprise. Aucun paiement avant confirmation.
Le programme
Financement immobilier et crédit hypothécaire est une formation de deux jours destinée aux équipes crédit hypothécaire, financement immobilier, risque de crédit, produits et évaluation immobilière. Elle couvre le risque de crédit hypothécaire résidentiel, l’analyse de solvabilité de l’emprunteur, l’évaluation des biens pour les prêteurs, le risque du crédit immobilier commercial, ainsi que la structuration et la tarification des produits. Les participants éprouvent les hypothèses de solvabilité et de choc de taux, contestent les évaluations et les quotités de financement, et apprécient la différence entre un prêt remboursé par les revenus de l’emprunteur et un prêt remboursé par les loyers du bien. La finalisation de Bâle III par le Comité de Bâle fixe des pondérations standard de l’immobilier selon la quotité de financement et traite à part les expositions qui dépendent de manière significative des flux générés par le bien ; en octobre 2026, le Comité a indiqué que la quasi-totalité des juridictions membres ont annoncé que les banques doivent appliquer Bâle III au plus tard en avril 2027. La formation couvre aussi le financement immobilier islamique, les impayés et le suivi du portefeuille, à travers des études de cas et des comparaisons entre pairs. Animé en anglais et en français à Dubaï, à Londres et au Moyen-Orient, en Afrique, en Asie et en Europe — et en ligne.
Ce que vous ferez
Qui participe
- Équipes crédit hypothécaire et financement de l’habitat, responsables produits de crédit aux particuliers et analystes en octroi hypothécaire
- Banquiers en financement immobilier et immobilier commercial, et équipes de financement de la construction
- Analystes risque de crédit, gestionnaires de portefeuille et comités de crédit
- Équipes d’évaluation immobilière, de gestion des garanties et de supervision des experts évaluateurs
- Collaborateurs risques, capital et reporting réglementaire en charge des expositions immobilières, et superviseurs qui les examinent
- Les participants doivent connaître les bases de l’analyse crédit ; aucune expertise immobilière préalable n’est requise
Au programme
Construit autour de l’origine du remboursement — le premier jour l’emprunteur, le bien et l’évaluation, le second l’immobilier commercial, les produits, le capital et le portefeuille
I.Le paysage du crédit immobilier
- Crédit à l’habitat pour résidence principale, investissement locatif, immobilier commercial et financement de la construction
- Les cycles immobiliers, et pourquoi l’immobilier revient dans tant de crises bancaires
- Revenus de l’emprunteur ou flux du bien : la question qui classe chaque exposition
II.La solvabilité et l’emprunteur
- Vérifier les revenus, y compris ceux des indépendants, les revenus variables et en devises
- Taux d’effort et ratios d’endettement, charges contraintes et marges de choc de taux
- Dérogations, exceptions et dérive de la politique de crédit qu’un comité devrait repérer
III.L’évaluation immobilière pour les prêteurs
- Valeur de marché, valeur prudente et ce que mesure réellement la quotité de financement
- Indépendance des évaluateurs, gestion des panels et outils d’évaluation automatisée : atouts et angles morts
- Réévaluation, marchés baissiers et garanties qui valent moins que ne l’indique le dossier
IV.Le risque du crédit immobilier commercial
- Immobilier de rapport : couverture du service de la dette et des intérêts, baux et concentration locative
- Vacance, refinancement à l’échéance et secteurs où la demande évolue
- Financement de la construction et du foncier : achèvement, dépassements de coûts, préventes et tirages échelonnés
V.Produits, structures et tarification
- Taux fixes, variables et mixtes, prêts amortissables et in fine, et ce que chacun transfère à l’emprunteur
- Financement immobilier islamique : ijara, moucharaka dégressive et mourabaha, et en quoi leurs risques diffèrent
- Tarification selon le risque : coût de financement, perte attendue, capital et marge laissée à la concurrence
VI.Le capital de l’immobilier selon la finalisation de Bâle III
- Pondérations standard fixées selon la quotité de financement pour l’immobilier résidentiel et commercial
- Les expositions qui dépendent de manière significative des flux générés par le bien, et les expositions d’acquisition foncière, d’aménagement et de construction
- Les critères d’éligibilité derrière les pondérations — bien achevé, opposabilité juridique et évaluation prudente et indépendante — et l’application de Bâle III par les juridictions d’ici avril 2027
VII.Suivi du portefeuille, impayés et recouvrement
- Concentration par région, type de bien, millésime et tranche de quotité de financement
- Alerte précoce, gestion des impayés et mesures de restructuration qui aident plutôt qu’elles ne retardent
- Réalisation des garanties, délais de recouvrement et lien avec le provisionnement des pertes de crédit attendues
VIII.Étude de cas intégrée : un portefeuille, trois prêts
- Un primo-accédant, un bailleur détenant plusieurs biens locatifs et un immeuble de bureaux occupé par un locataire principal
- Éprouver la solvabilité, contester chaque évaluation et apprécier le traitement en capital de chaque exposition
- Défendre l’approbation, la restructuration ou le refus devant un comité de crédit fictif
Questions fréquentes
Qu’est-ce que le risque de crédit hypothécaire ?
Le risque de crédit hypothécaire est le risque qu’un emprunteur ne rembourse pas un prêt garanti par un bien immobilier et que le bien, une fois vendu, ne couvre pas la somme due. Il dépend de deux éléments que le prêteur apprécie séparément : la capacité de l’emprunteur à continuer de payer, éprouvée par l’analyse de solvabilité, et la valeur de la garantie, mesurée par la quotité de financement. Pour l’immobilier de rapport, une troisième question détermine une grande part du risque : le remboursement dépend-il des loyers du bien lui-même ?
Que change la finalisation de Bâle III pour le crédit immobilier ?
Dans les réformes finalisées par le Comité de Bâle en décembre 2017, les pondérations standard de l’immobilier dépendent de la quotité de financement de l’exposition, et les expositions qui dépendent de manière significative des flux générés par le bien sont traitées séparément de celles remboursées par l’ensemble des revenus de l’emprunteur. Les expositions d’acquisition foncière, d’aménagement et de construction relèvent d’un traitement propre, et les pondérations dépendent de critères tels que l’opposabilité juridique et la prudence de l’évaluation. En octobre 2026, le Comité a indiqué que la quasi-totalité des juridictions membres ont annoncé que les banques doivent appliquer Bâle III au plus tard en avril 2027.
Le programme couvre-t-il le financement immobilier islamique ?
Oui, dans le cadre du module consacré aux produits. Il compare les structures d’ijara, de moucharaka dégressive et de mourabaha pour le financement de l’habitat, et la manière dont leurs risques de crédit, de propriété et de tarification diffèrent de ceux d’un prêt hypothécaire classique. Les équipes qui ont besoin d’approfondir les contrats tireront davantage profit du programme Finance islamique : produits, contrats & structures.
Quel est le niveau du programme ?
Il s’adresse à des praticiens qui connaissent les bases de l’analyse crédit. Aucune expertise immobilière ou d’évaluation préalable n’est requise. Équipes crédit hypothécaire, immobilier commercial, risques et évaluation rejoignent la même session, car la plupart des pertes immobilières naissent là où leurs regards sur un même prêt n’ont jamais été confrontés.
Peut-il être suivi en ligne ou organisé en intra ?
Oui. Les sessions interentreprises se tiennent en présentiel et en ligne en direct. Pour un seul établissement, le programme peut être organisé en intra sous forme de programme sur mesure, défini sur demande, en anglais ou en français.
Existe-t-il un tarif de groupe, et les participants reçoivent-ils un certificat ?
Les établissements qui inscrivent plusieurs participants, sur une même session ou au fil de l’année, bénéficient de conditions de groupe ; les tarifs sont communiqués sur demande. Chaque participant reçoit un BIZENIUS Certificate of Achievement. Le programme est fondé sur la pratique plutôt que sur un examen et ne prépare pas à une qualification délivrée par un tiers.
Qui enseigne
Des praticiens, pas des présentateurs.
Animé par des praticiens qui occupent, ou ont occupé, les sièges auxquels ce programme vous prépare : trésoriers de groupe et responsables de la gestion actif-passif, chief risk officers, responsables du crédit et de la gestion du capital, et anciens superviseurs de banque centrale qui ont examiné les dispositifs mêmes qu’ils enseignent aujourd’hui. Entre les cohortes, ces mêmes personnes conseillent des banques sur ces dispositifs : ce que vous apprenez est ce qui se défend aujourd’hui devant les conseils et les régulateurs.
Ce que la faculté apporte
- Analyse, octroi et structuration du crédit
- Conception de la politique de crédit et diagnostics de portefeuille
- Pertes de crédit attendues IFRS 9 et calibration des PD
- Crédit aux PME et banque commerciale
- Conception des processus de banque commerciale et d’entreprise
- Banque des PME : organisation, produits et crédit
Où ils ont exercé
Praticiens en exercice et anciens praticiens — ceux qui occupent le siège aujourd’hui aux côtés de ceux qui l’ont occupé.
Secteurs: Banque & services financiers · Technologie & fintech · Assurance · Services professionnels
Régions: Afrique · Moyen-Orient · Europe · Asie · Amériques
Comment ils enseignent
- Études de cas réelles d’institutions
- Exercices pratiques sur des données bancaires réalistes
- Séances de confrontation à la manière d’un superviseur
- Résolution de problèmes en groupe sur des cas institutionnels réalistes
- Contrôles de connaissances et plan d’action personnel
Les cohortes restent restreintes pour que chaque exercice soit travaillé sur les situations propres aux participants — en présentiel ou en virtuel.
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Dans leurs mots
Le transfert de connaissances, au cœur de tout
“Nous avons travaillé avec BIZENIUS pour notre programme jeunes diplômés — ils sont tout simplement remarquables. Le transfert de connaissances et l’apprentissage pratique ont été au cœur de chaque session.”
Kuwait Investment Authority
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La formation est un point de la Capability Arc. Beaucoup d’institutions associent ce programme à la mission de conseil — puis automatisent ce que le cadre exige.
Des équipes de ces institutions se forment avec BIZENIUS
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